Kujiandaa kuweka akiba ya kutosha kununua nyumba inaweza kuwa kubwa sana. Lakini mara tu utakapovunja gharama za kununua nyumba mpya na kujua ni nini unaweza kumudu, utahisi vizuri zaidi. Mara tu unapojua ni kiasi gani unahitaji kuokoa kila mwezi kufikia lengo lako, tafuta njia za kupunguza gharama zako. Unapaswa pia kuanzisha uhamisho wa moja kwa moja kwenye akaunti yako ya akiba. Kabla ya kujua, utakuwa mmiliki wa nyumba mwenye furaha!
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kuelewa Gharama Zako za Kununua Nyumba
Hatua ya 1. Risasi kwa malipo ya chini ya karibu 20%
Malipo ya chini yatakuwa gharama kubwa zaidi ya kununua nyumba. Ikiwa unaweza kulipia angalau 20% ya jumla ya gharama ya nyumba yako mbele, hautalazimika kulipa bima ya rehani ya kibinafsi (PMI), ambayo inamlinda mkopeshaji dhidi yako ukikosa mkopo wako. Ikiwa lazima ununue PMI, malipo yako ya kila mwezi yanaweza kuwa ya juu zaidi. Pia utaweza kupata kiwango bora cha riba kutoka kwa kampuni za rehani, kukuokoa pesa mwishowe.
- Sio lazima uhifadhi malipo ya chini ya 20% ili ununue nyumba. Mikopo mingine itakuruhusu kuweka 0% chini, wakati zingine zinaweza kuhitaji 3%, 3.5%, 5%, au 10%. Fanya kazi na mkopeshaji wako kupata chaguo bora kwako. Walakini, kulipa hii kidogo kutasababisha ulipe PMI.
- Kampuni zingine zinaweza kukuruhusu kuruka PMI kwa malipo ya kiwango cha juu cha riba. Hii inaweza kuwa au sio chaguo bora kwako. Ongea na mshauri wa ushuru ili kujua njia bora ya kupunguza gharama.
Hatua ya 2. Ongeza kwa gharama za kufunga na gharama za kusonga
Gharama za kufunga ni pamoja na ada ya ukaguzi, ushuru wa mali, ada ya tathmini, ada ya escrow, bima ya wakopeshaji, ada ya kurekodi, na riba iliyolipwa mapema inayotozwa na kampuni yako ya rehani. Unaweza pia kuhitaji kulipa ada ya ziada moja kwa moja kwa wakopeshaji wako, kama malipo ili kuangalia mkopo wako na ada ya kuanzisha mkopo. Zote pamoja, hizi kawaida huwa jumla kati ya 2-5% ya jumla ya gharama ya nyumba. Gharama za kuhamisha Merika kwa ujumla zitakutumia kati ya $ 400 na $ 2, 000 USD.
- Ingawa ada yako ya ukaguzi na tathmini ni sehemu ya gharama zako za kufunga, utawalipa huduma zinapotolewa.
- Katika hali nyingine, utahitaji kulipia mwaka wako wa kwanza wa bima ya nyumbani wakati wa kufunga, vile vile.
- Riba iliyolipwa mapema ni riba inayopatikana kati ya siku ya kufunga malipo yako ya mkopo wa rehani na malipo yako ya kwanza rasmi ya rehani.
Hatua ya 3. Kuwa na pesa tayari kwa ukarabati na mapambo
Nafasi ni kwamba unapoingia, utataka kufanya ukarabati. Unaweza pia kutaka kujaza vyumba vitupu na fanicha mpya! Kwa kuwa unapaswa kutarajia kuwekeza karibu 1-3% ya jumla ya gharama ya nyumba yako kila mwaka katika matengenezo, panga kutumia kiasi hicho mara tu baada ya kununua nyumba pia.
Hatua ya 4. Tenga kiasi cha kutosha kulipia miezi 6 ya malipo ya rehani
Sio wazo nzuri kurudi nyuma kwa malipo ya rehani, kwa hivyo hakikisha unaanzisha uhusiano wako na mkopeshaji wako kwa mguu wa kulia. Ikiwa umehifadhiwa vya kutosha kufanya angalau nusu mwaka wa malipo, utakuwa tayari kwa dharura zozote zinazoweza kutokea.
Hatua ya 5. Usipange kuondoa akaunti yako ya akiba
Toa akiba yako kadhaa kwa kufunika dharura. Unapaswa kuwa na pesa za kutosha kila wakati kwenye akiba ya kulipia miezi 6 ya matumizi yako yote (pamoja na chakula, bili za matumizi, utunzaji wa watoto, na kila kitu katikati). Ikiwa kununua nyumba kungefuta mfuko huu wa dharura, hauko tayari kabisa kutumbukia bado!
Sehemu ya 2 ya 3: Kutathmini Mapato na Malengo Yako
Hatua ya 1. Andika mapato yako ya kila mwezi
Ikiwa mapato yako yanatofautiana kila mwezi, gawanya mapato yako ya kila mwaka na 12 kupata mapato yako ya kila mwezi. Utatumia nambari hii kuamua ni kiasi gani unaweza kutumia kila mwezi kwa matumizi ya nyumba.
Hatua ya 2. Ongeza mapato yako ya kila mwezi na 0.28 ili uone unachoweza kumudu
Matumizi yako ya nyumba hayapaswi kuwa zaidi ya 28% ya mapato yako ya kila mwezi. Kiasi hicho kinapaswa kulipia malipo yako ya rehani, ushuru, ukarabati na matengenezo, na ada ya bima ya wamiliki wa nyumba. Mara tu utakapojua juu ya kiasi gani unaweza kumudu kulipa kwa mwezi, utaweza kujua jumla ya pesa unayotaka kutumia kwenye nyumba yako mpya!
- Tumia mahesabu ya rehani mkondoni kama https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Kikokotoo hiki kitakusaidia kujua masharti yako ya rehani, pamoja na malipo yako ya rehani, kiwango cha riba, idadi ya malipo, masafa ya malipo, ada, na bima ya wakopeshaji, ikiwa inafaa. Kikokotoo cha mkondoni hukuruhusu kubadilisha mambo haya na uone jinsi mabadiliko yataathiri gharama zako za kila mwezi.
- Usisahau kuzingatia deni lako. Alama yako ni bora, kiwango bora cha rehani utakayopokea. Ikiwa mkopo wako sio mzuri sana hivi sasa, zungumza na mshauri wa kifedha kuhusu njia za kuiboresha kabla ya kununua nyumba yako.
Hatua ya 3. Tumia lengo lako la thamani ya nyumbani kuongeza kile utahitaji kulipa mara moja
Kumbuka, utahitaji kuwa na pesa tayari kwa malipo yako ya chini, gharama za kufunga, ada ya kuhamia, ukarabati na vitu vipya, miezi kadhaa ya malipo ya rehani, na dharura. Imeambiwa yote, hii itaongeza hadi karibu 28% ya gharama yote ya nyumba yako pamoja na chochote unachohitaji kwa miezi 6 ya malipo ya rehani na gharama zingine. Kwa hivyo ikiwa thamani ya nyumba yako ni $ 250, 000 USD, fanya mahesabu yafuatayo:
- $ 250, 000 x 0.20 = $ 50, 000 USD kwa malipo yako ya chini.
- $ 250, 000 x 0.05 = $ 12, 500 USD kwa gharama zako za kufunga.
- $ 250, 000 x 0.03 = $ 7, 500 USD kwa matengenezo na fanicha mpya / mapambo.
- Na malipo ya rehani ya $ 800 / mwezi, thamani ya miezi 6 itakuwa $ 4, 800 USD.
- Kwa matumizi ya kila mwezi ya takriban $ 2, 000 / mwezi (bila kujumuisha rehani yako), thamani ya miezi 6 itakuwa $ 12, 000 USD.
- Ikiwa unaongeza ada ya kuhamisha ya $ 1, 500 USD, jumla kubwa ambayo unahitaji kuhifadhi wakati unanunua ni: $ 88, 300 USD.
Hatua ya 4. Tambua ni lini unataka kununua nyumba yako
Mara tu unapojua ni kiasi gani unahitaji kuhifadhi hadi kununua nyumba yako, gawanya hiyo kwa idadi ya miaka unayopanga kuweka akiba. Kisha, gawanya nambari hiyo na 12 ili uone ni kiasi gani utahitaji kuweka kila mwezi. Sema unataka kuokoa $ 88, 300 kwa miaka 6. Mahesabu yako yataonekana kama hii:
- $ 88, 300/6 = $ 14, 717/12 = $ 1, 227 USD.
- Unapofanya mahesabu, zungusha juu badala ya chini.
Sehemu ya 3 ya 3: Utekelezaji wa Mpango wako wa Akiba
Hatua ya 1. Punguza kuendesha wakati unaweza
Kati ya gesi, matengenezo, bima, na malipo yoyote ya kila mwezi unayohitaji kufanya, magari ni ghali! Ikiwa una uwezo wa kuendesha gari au kuchukua usafiri wa umma ili kuzunguka, labda utaokoa maelfu kila mwaka. Unaweza hata kufikiria kuuza gari lako na kujifunza kuishi bila moja.
- Ikiwa unauza gari lako, weka pesa hizo kwenye akiba. Itakupa nguvu kubwa na kukusogeza karibu sana na nyumba yako mpya!
- Ikiwa unahitaji kuendesha kusafiri kwenda kazini na kuzunguka kila siku, jaribu kuchagua gari linaloweza kutumia nguvu. Unaweza pia kufanya safari nyingi kwenye kila safari nje ya nyumba ili kuzuia mara ngapi unageuza ufunguo huo kwenye moto.
Hatua ya 2. Angalia pesa yako tena au ujumuishe
Ikiwa una mikopo ya wanafunzi, mkopo wa nyumba au gari, au deni ya kadi ya mkopo, wasiliana na wadai wako. Angalia ikiwa unastahiki viwango vya chini vya riba au programu ambazo zinaweza kupunguza kiwango cha jumla ambacho utalipa mwishowe. Unaweza pia kufanya miadi na mshauri wa kifedha ili kujadili chaguzi zako.
Hatua ya 3. Kuboresha ufanisi wako wa nishati
Badilisha balbu zote za zamani nyumbani kwako na balbu za CFL au LED. Unaweza pia kuondoa vifaa vyovyote vya umeme mara tu utakapomaliza kuzitumia. Wakati wa miezi ya kiangazi, lengo la joto la 78 ° F (26 ° C) ukiwa nyumbani, na upandishe joto karibu digrii 10-15 wakati unatoka. Katika msimu wa baridi, weka thermostat yako iwe chini kama vile inafaa kwako na kwa familia yako. Punguza kwa digrii 10-15 wakati uko mbali na nyumba.
- Ili kuifanya nyumba iwe baridi wakati wa kiangazi, endesha mashabiki kwenye vyumba unavyoshikilia. Hakikisha kuzima wakati unatoka.
- Ili kunasa joto, onya milango na madirisha yako.
Hatua ya 4. Tumia kidogo kwenye raha na burudani
Wakati kwenda kunywa na marafiki inaweza kuwa njia bora ya kupumzika mwishoni mwa wiki ndefu, tabo hizo za bar zinaweza kujumuisha. Vivyo hivyo safari za sinema na bili zako za kila mwezi za kebo! Tibu safari kama chipsi maalum na uzipunguze mara moja kwa mwezi. Ghairi kebo yako na upate vipindi unavyopenda na huduma za utiririshaji wa mtandao, ambazo kwa ujumla ni za bei rahisi.
Ili kupunguza gharama kwa burudani, hesabu ni kiasi gani unatumia kwenye "kujifurahisha" wakati wa mwezi 1. Katika mwezi ujao, jaribu kupunguza nambari hiyo kwa nusu
Hatua ya 5. Panga chakula ili kupunguza safari za mboga na gharama za chakula
Kadri unavyoweza kupika nyumbani badala ya kula nje, ndivyo utakavyohifadhi zaidi. Kupanga chakula hakutakusaidia tu kuwa na chakula zaidi kilichopikwa nyumbani, itakusaidia pia kujipanga katika duka la vyakula. Hii itapunguza idadi ya safari unazofanya na kupunguza ununuzi wa nasibu ambao huwa unafanya kwenye aisle 5.
Hatua ya 6. Weka uhamisho otomatiki kwenye akaunti yako ya akiba
Kuokoa pesa ni rahisi sana wakati haina akili! Wasiliana na benki yako au tumia programu ya rununu kuhamisha kiatomati kiwango halisi unachohitaji kuokoa kwa nyumba yako kutoka kwa kuangalia hadi akiba kila mwezi. Wakati unaweza, unapaswa pia kuweka vitu kama mafao, mapato ya ushuru, na upepo mwingine wa pesa ndani ya akaunti yako ya akiba.
