Labda una rafiki au mwanafamilia ambaye amekata tamaa kifedha na umeamua kujaribu kuwafanya waone thamani ya kuokoa pesa. Au labda mpenzi wako wa kimapenzi anazama kwenye deni na ungependa kuwasaidia kupata bora katika kusimamia fedha zao. Unaweza kumshawishi mtu kuokoa pesa kwa kujadili kwanza faida za kuokoa pesa. Unapaswa basi kumsaidia mtu kuunda bajeti na kuwafundisha jinsi ya kuokoa pesa zao ili waweze kuwa na ufahamu wa kifedha na busara juu ya jinsi wanavyotumia pesa zao zilizopatikana kwa bidii.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kujadili Faida za Kuokoa Pesa
Hatua ya 1. Jadili umuhimu wa mfuko wa dharura
Unapaswa pia kutambua umuhimu wa kuweka akiba kwa "mfuko wa siku ya mvua". Mkumbushe mtu huyo kuwa anaweza kupata shida kubwa ya kiafya au alipe gharama zisizotarajiwa kama ukarabati wa gari. Wanaweza basi kuhitaji kuacha kufanya kazi kwa muda kwa sababu ya shida ya kiafya. Kuwa na "mfuko wa siku ya mvua" itahakikisha wana uwezo wa kulipa bili zao hata wakati hawawezi kufanya kazi au zinaweza kutumiwa kulipia gharama zisizotarajiwa.
- Kwa mfano, unaweza kusema, "Unapaswa kuweka pesa kando kwa ajili ya dharura. Hii itafanya maisha yako yasipate dhiki kwako na kuhakikisha kuwa una msaada wa kifedha wakati unahitaji."
- Kuwa na "mfuko wa siku ya mvua" ambapo unaokoa pesa ikitokea dharura kunaweza pia kukufaa ikiwa una shida ya kifamilia au shida ambayo unahitaji kushughulikia baadaye. Ikiwa mtu wa familia anaugua sana, kwa mfano, na ungependa kutumia wakati pamoja nao, ukiwa na pesa uliyotenga itahakikisha unaweza kuchukua muda wa kupumzika kazini kufanya hivyo.
- "Mfuko wa siku ya mvua" pia utafaa ikiwa unahitaji kulipia utaratibu ghali wa matibabu au operesheni kwa sababu ya ajali ambayo haijafunikwa na kampuni yako ya bima. Unapaswa kumkumbusha mtu huyo kuwa na pesa za kurudi nyuma zinaweza kumruhusu kujitegemea na kujitegemea, hata wakati wa dharura.
Hatua ya 2. Eleza faida za kuokoa kwa kustaafu
Unapaswa kujadili moja ya faida kuu za kuokoa pesa sasa, wakati ungali unafanya kazi na unaweza kufanya kazi: kuokoa kwa kustaafu. Unapaswa kuelezea kuwa kuokoa pesa sasa inamaanisha unaweza kuanza mfuko wa kustaafu na uwe tayari kufurahiya wakati wako wa bure mara tu utakapofikia umri wa kustaafu.
- Kuhifadhi kustaafu kutoka umri mdogo hukuruhusu kuchukua faida ya faida ya kiwanja kwenye akiba yako na / au uwekezaji. Riba ya kiwanja inaruhusu uwekezaji wako kuongezeka kwa kiwango cha kuongezeka kwa muda, kwani riba hupatikana kwa kiwango cha asili na riba iliyopatikana kufikia hapo.
- Kwa mfano, ikiwa utaweka $ 300 kwa mwezi kwenye akaunti inayopata wastani wa asilimia 8 kwa mwaka kwa miaka 40, utakuwa umechangia $ 144, 000 lakini salio la akaunti litakuwa zaidi ya $ 1, 000, 000.
- Kazi zingine zitatoa mpango wa akiba ya kustaafu kama sehemu ya mafao yao kwa wafanyikazi, ambayo inamaanisha wafanyikazi wanaweza kuweka sehemu ya malipo yao kuelekea 401K au mfuko wa pensheni ya kustaafu. Unapaswa kumwuliza mtu huyo afikirie kuchangia mpango wa kustaafu wa kampuni yao, ikiwezekana, ili kuokoa pesa baadaye.
- Waajiri wengine wanaweza hata kulinganisha michango kwa mipango ya kustaafu, kimsingi kumpa mfanyakazi pesa za kustaafu bure.
- Michango ya mpango wa kustaafu kwa akaunti zingine, pamoja na IRA za jadi na 401 (k) s, zinaweza kutolewa kwa ushuru.
Hatua ya 3. Kumbuka jinsi kuokoa pesa kunapanua chaguzi zako
Kuokoa pesa pia kunaweza kumsaidia mtu kufikia malengo yake ya kazi na kuwekeza katika siku zijazo. Pesa zilizohifadhiwa zinaweza kutumika kwa ununuzi mkubwa kama gari au nyumba. Inaweza pia kutumiwa kufikia uhuru wa kifedha, ambao huwapa uhuru wa kuishi bila kutegemea wengine kupata mapato.
- Kuokoa ni muhimu sana ikiwa mtu huyo hafurahii kazi yao ya sasa na ana mipango ya baadaye ya kazi. Wanaweza kuhitaji kulipa ili kurudi shuleni au kupata mafunzo katika uwanja fulani.
- Kuwa na akiba itahakikisha wana uwezo wa kufanya hivyo kujiboresha na kufikia malengo yao ya kazi.
- Unaweza kumfanya mtu afikirie juu ya jinsi pesa zinaweza kuathiri malengo yao ya kazi kwa kuwauliza, "Je! Unafurahiya kazi yako ya sasa?" au "Je! una mipango ya kufanya kazi katika uwanja mwingine au uwanja baadaye?" Ikiwa watakuambia wanaweza kutaka mabadiliko ya kazi wakati fulani, unapaswa kuwakumbusha hii itahitaji pesa kufikia.
Sehemu ya 2 ya 3: Kumsaidia Mtu Kuunda Bajeti
Hatua ya 1. Tambua malengo ya mtu ya kifedha
Kutambua malengo yao ya kifedha kunaweza kuwasaidia kuunda bajeti inayokidhi mahitaji yao. Anza kwa kuuliza, "Je! Una malengo gani ya kifedha mara moja?" Malengo ya kifedha ya haraka huzingatia jinsi wanataka kutumia pesa zao leo na kushughulikia maswala yoyote ya kifedha, kama vile kulipa deni ya mwanafunzi au deni la kadi ya mkopo. Malengo ya kifedha ya haraka pia inaweza kuwa kuokoa kuokoa na kuondoka mahali pao au kuwa na uwezo wa kununua gari mpya.
- Unapaswa pia kuuliza, "Je! Una malengo gani ya kifedha ya muda mrefu?" Malengo haya yanahusu jinsi wanataka kutumia pesa zao hapo baadaye. Hii inaweza kuwa na pesa za kutosha kwa siku moja ya kustaafu au kuweka pesa kwenye mfuko wa kusafiri kwa safari ya baadaye.
- Malengo ya kifedha yanapaswa kuonyeshwa kwa kiwango maalum cha dola na ratiba. Kwa mfano, kustaafu inaweza kuwa miaka 30 mbali, kununua nyumba inaweza kuwa katika miaka 3, na kununua gari kunaweza kuwa katika miezi 9.
- Tambua ni kiasi gani kinachohitajika kwa kila lengo ili ratiba maalum za kuokoa ziweze kuundwa.
Hatua ya 2. Wasaidie kuchambua matumizi yao ya sasa
Fanya kazi nao kukagua miezi 12 iliyopita ya matumizi yao halisi, pamoja na ununuzi wa kadi ya mkopo. Unaweza kusisitiza kabla ya kuchambua kwa kuwauliza ni jinsi gani wanafikiria wanatumia mapato yao, kisha ukilinganisha na jinsi wanavyotumia. Gawanya matumizi katika vikundi ili kuwaonyesha ni kiasi gani wanatumia kwa aina tofauti za gharama kila mwezi. Kwa mfano, unaweza kugawanya matumizi yao kuwa yasiyo ya hiari (gharama za kuishi kama kodi, huduma, usafirishaji, na chakula) na gharama za hiari (kama kula nje na burudani).
Hatua ya 3. Eleza pengo kati ya malengo yao ya kifedha na tabia zao za kifedha
Kuwaonyesha kuwa malengo yao hayaendani na tabia yao ya matumizi inaweza kuwahamasisha kubadilika. Hii inaweza kuhitaji kuhesabu deni yao kwa miaka kadhaa ikiwa wataendelea kutumia vile wanavyofanya. Au, unaweza kuwaonyesha kuwa hawataweza kununua nyumba au gari mpya ikiwa hawatabadilisha tabia zao za matumizi.
Hatua ya 4. Wasaidie kuandaa bajeti ili kufikia malengo yao ya kifedha
Hatua inayofuata katika kuunda bajeti ni kuwasaidia kutambua mapato na matumizi. Wanaweza kuvunja mapato na matumizi yao kila mwezi, kwani bili nyingi zinastahili mwishoni mwa mwezi. Wanapaswa kuorodhesha mapato na matumizi kwa hivyo ni wazi wanapata nini na wanadaiwa nini kila mwezi.
- Anza na mapato yao ya kila mwezi. Hii inaweza kuwa mshahara, malipo ya malipo, mapato yoyote ya ziada, na msaada wowote wa mtoto au malipo ya pesa.
- Kisha, waagize wahesabu jumla ya matumizi yao ya kila mwezi.
- Basi unaweza kuunda bajeti ya mwisho pamoja. Unapaswa kukaa chini na mtu huyo na ufanyie kazi bajeti yake pamoja naye. Unapaswa kuwaonyesha jinsi ya kuamua mapato na matumizi yao.
- Unapaswa pia kuwasaidia kuhesabu ni pesa ngapi wanaweza kuokoa kila mwezi ikiwa watabadilisha tabia zao za matumizi. Hii itawaruhusu kuona jinsi kuokoa pesa kunaweza kuwanufaisha mwishowe.
- Unaweza kuamua kutumia lahajedwali kuunda bajeti kwa kutumia programu ya kompyuta. Hii inaweza kufanya iwe rahisi kwa mtu huyo kuongeza na kutoa gharama kutoka kwa bajeti kama inavyohitajika.
- Unaweza pia kumwonyesha mtu jinsi ya kutumia Programu za bajeti, ambapo anaweza kutumia App kwenye simu yao mahiri ili kufuatilia bajeti yake.
Sehemu ya 3 ya 3: Kuimarisha Faida za Kuokoa
Hatua ya 1. Wasaidie wabadilishe tabia zao za kifedha
Unaweza kumshawishi mtu kuwa kuokoa pesa kunafaa kwa kuwaonyesha jinsi ya kupata mikataba ya vitu ambavyo hununua kila siku. Mara tu wanapoona jinsi ilivyo rahisi kuokoa pesa, wanaweza kushawishika kufuata mtindo bora zaidi wa maisha. Akiba kwenye vitu vya kila siku ni njia rahisi ya kushikamana na bajeti na kuokoa kwa ununuzi mkubwa au mfuko wa dharura.
- Unapaswa kuwaonyesha jinsi ya kununua kwa mikataba ya kuokoa pesa mkondoni na kwenye maduka. Unaweza pia kuwaonyesha jinsi ya kutumia kuponi na kutafuta nambari za matangazo kwa wauzaji wengine.
- Unaweza pia kupendekeza kwamba wajiandikishe kwa arifa za barua pepe kutoka kwa wauzaji wawapendao juu ya mikataba na bei maalum. Unapaswa kupendekeza waende kununua vitu kadhaa kwa siku maalum za makubaliano kama Ijumaa Nyeusi ili wapate bei nzuri kwenye kitu na wahifadhi pesa ambazo wanaweza kuweka kwenye matumizi mengine.
- Unaweza pia kuwafundisha jinsi ya kuokoa pesa zao siku hadi siku kwa hivyo hawaendi juu ya bajeti au juu ya kutumia wakati wote. Jaribu kumfundisha mtu huyo thamani ya kutunza fedha na ufahamu wa pesa ili wasipoteze pesa zao zilizopatikana kwa bidii.
- Unaweza kuwafanya watambue ni wapi wanatumia pesa nyingi kila siku halafu fikiria njia za kutumia kidogo.
- Kwa mfano, labda wangeweza kuleta chakula chao chao kazini badala ya kwenda kula wakati wote. Au wangeweza kuandaa kahawa yao wenyewe nyumbani kwa hivyo sio lazima waende kwa Starbuck kila siku.
- Wanaweza pia kuokoa pesa kwa usafirishaji kwa kuchukua usafiri wa umma au baiskeli badala ya kuendesha kila siku. Kufanya hivi kunaweza kuwasaidia kuokoa pesa kwenye gesi na maegesho.
Hatua ya 2. Waache wafungue akaunti ya akiba
Unapaswa kupendekeza mtu huyo aende kwenye benki yake na afungue akaunti ya akiba ili awe na mahali pa kuweka pesa zote anazohifadhi. Akaunti ya akiba ni njia nzuri ya kulinda akiba zao pia, kwani itawazuia kutumia pesa zao kila mwezi na kuweka zingine mbali.
Unaweza kupendekeza waende kwa akaunti ya akiba kwenye benki yao ambayo inawapa faida kwa kuwa na salio katika akaunti yao ya akiba. Kwa mfano, wangeweza kuanzisha akaunti ya akiba, ambapo wanapata riba kwenye salio kwenye akaunti yao
Hatua ya 3. Kuhimiza tabia mpya za kifedha
Unapaswa pia kujadili njia tofauti ambazo wanaweza kuwekeza akiba zao ili waweze kupata pesa kwenye akiba zao. Kufanya hivi kutawawezesha kuongeza akiba zao na kujifunza jinsi ya kuwekeza pesa zao badala ya kuzitumia. Unaweza kupendekeza kwamba wazungumze na mshauri wa kifedha juu ya kuwekeza pesa zao kwa busara na kisha uwahimize kuendelea kuwekeza katika siku zijazo.
- Waelimishe juu ya uwezekano wa kuokoa kwa urahisi zaidi, kama kuchukua punguzo la malipo ambayo huwekwa moja kwa moja kwenye akiba au kulipa kadi yao ya mkopo kamili kila mwezi.
- Kwa mfano, unaweza kusema, "Kuwekeza pesa zako sasa inamaanisha utakuwa na pesa zaidi kwa kustaafu baadaye. Unapaswa kuzungumza na mshauri wa kifedha na ujue ni jinsi gani unaweza kuwekeza pesa zako kwa busara."
