Deni la kadi ya mkopo linaendelea kuongezeka. Kwa mfano, huko Merika, salio la wastani kwa wale walio na deni ya kadi ya mkopo ni $ 16, 048. Ikiwa unataka kuepuka aina hiyo ya mzigo wa deni, jitoe kutumia kadi zako za mkopo kidogo. Anza kwa kutafuta mbadala wa kadi ya mkopo, kama vile pesa taslimu na kadi za malipo. Punguza matumizi yako kwa kupanga bajeti na kutafuta mbadala nafuu kwa vitu unavyonunua. Ikiwa umeunda mzigo wa deni, ulipe haraka ukitumia ujumuishaji wa deni au mpango wa usimamizi wa deni.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kutafuta Mbadala wa Kadi za Mkopo
Hatua ya 1. Tumia pesa taslimu
Fedha ni rahisi na inakubaliwa karibu kila mahali. Kwa kuongezea, watu watatumia chini ya 15% wakati wa kutumia pesa badala ya mkopo. Kumbuka kuchukua pesa moja kwa moja kutoka kwa akaunti yako ya kuangalia-usipate mapema ya pesa kwa kutumia kadi ya mkopo, kwani utatozwa kiwango cha juu cha riba.
Kwa kweli, haupaswi kubeba pesa nyingi kwako, kwa sababu utakuwa lengo la wezi. Walakini, unaweza kubeba pesa nyingi kama kawaida ungetumia kwa siku yoyote
Hatua ya 2. Pata kadi ya malipo
Ukiwa na kadi ya malipo, unaweza kutumia tu kiwango cha pesa kilicho kwenye akaunti yako ya benki. Mara baada ya kupita juu ya kikomo, kadi yako imekataliwa. Wasiliana na benki yako kupata kadi ya malipo.
Kadi za malipo zina faida kadhaa juu ya pesa taslimu. Kwa mfano, ikiwa mtu anaiba kadi hiyo (au ikiwa utaipoteza), unaweza kuripoti kadi hiyo kuwa haipo na akaunti itagandishwa
Hatua ya 3. Nunua kadi ya malipo ya kulipia
Ikiwa huwezi kupata kadi ya malipo iliyounganishwa na akaunti yako ya benki, unaweza kununua kadi ya malipo ya kulipia. Utapakia pesa kwa mkono kwenye kadi, ama kwenye rejista ya pesa (kama vile Wal-Mart) au kutumia mashine ya ATM. Mbili kati ya maarufu zaidi ni Kadi ya Deni ya kulipia kulipwa ya Akaunti ya Dhahabu ya Visa na American Express 'Bluebird. PayPal pia ina kadi ya malipo ya kulipia.
- Utatozwa ada ya kutumia kadi ya malipo ya malipo ya awali: ada ya manunuzi, ada ya matengenezo, ada za ATM, na ada ya huduma ya wateja wa moja kwa moja.
- Pitia kwa uangalifu sheria na masharti ya kadi ya malipo, kama vile ulivyofanya kwa kadi zako za mkopo.
Hatua ya 4. Tumia kadi ya mkopo iliyohifadhiwa
Kadi ya mkopo "salama" ni kama kadi ya malipo. Unaweka pesa kwenye akaunti yako, na unapewa laini ya mkopo sawa na amana yako. Angalia mkondoni kupata kadi ya mkopo iliyohifadhiwa.
Kadi nyingi za mkopo zilizolindwa hutoza ada ya matengenezo ya kila mwezi na ada ya kila mwaka. Pia utatozwa riba kwa malipo yoyote ambayo hautalipa kabla ya kipindi cha neema kumalizika
Hatua ya 5. Lipa kwa kutumia hundi ya kibinafsi
Unaweza kutumia kadi za mkopo kulipa bili zako, ambayo ni rahisi. Walakini, unaweza pia kupata akaunti ya kuangalia benki na utumie hundi za kibinafsi. Wasiliana na benki au chama cha mikopo ili kuanzisha akaunti ya kuangalia.
Kadi zingine za malipo ya mapema pia hukupa ufikiaji wa ukaguzi wa karatasi. Kwa mfano, AccountNow Gold Visa Prepaid Card na American Express’Bluebird hutoa hundi
Hatua ya 6. Tumia uhamishaji wa fedha za elektroniki (EFT)
Ikiwa unununua mkondoni, wakati mwingine unaweza kulipa kwa kutumia uhamishaji wa fedha za elektroniki. Hii inachukua pesa moja kwa moja kutoka kwa akaunti yako ya kuangalia au akiba. Ni chaguo nzuri ikiwa unajaribu kupunguza matumizi yako.
- Unaweza kuhisi wasiwasi kidogo kutoa biashara nambari za akaunti yako ya benki. Kwa ujumla, tumia EFT tu ikiwa mtu kupitia simu anaelezea mchakato na anauliza ruhusa yako.
- Usitoe maelezo yako ya benki ikiwa haujawahi kumtumia muuzaji hapo awali au ikiwa walianzisha mawasiliano na wewe.
Sehemu ya 2 ya 3: Kutumia Kidogo
Hatua ya 1. Pata mbadala nafuu
Tambua unachonunua zaidi. Chukua taarifa zako za kadi ya mkopo na uhakiki matumizi yako. Je! Unatumia zaidi mahitaji kama chakula, huduma, na gesi? Au unatumia pesa kwenye sinema, vitabu, na chakula kwenye mikahawa? Sasa pata chaguzi za bei rahisi.
- Badala ya kununua vitabu, pata kutoka kwa maktaba.
- Badala ya kula chakula kwenye mgahawa, pata kitabu kipya cha kupika na upike chakula nyumbani. Tumia bidhaa za generic kuokoa pesa za ziada.
- Badala ya kujiunga na marafiki kwenye baa, panga mkusanyiko nyumbani kwako. Unaweza kucheza kadi na kunywa vinywaji vyenye afya, visivyo vya pombe.
- Badala ya kununua nguo mpya au fanicha, nunua kwenye maduka ya kuuza, ambayo yatakuokoa pesa nyingi.
Hatua ya 2. Tumia kuponi
Unaweza kupata kuponi kama kuingiza katika gazeti lako. Zikate na uwasilishe kwa mwenye pesa kwenye duka lako au duka la dawa. Unaweza pia kupata kuponi mkondoni, ambazo unaweza kulazimika kuzichapisha.
Baadhi huhifadhi kuponi mara mbili. Wanaweza kufanya hivyo mara kwa mara kwa mwaka mzima, au wanaweza kuponi mara mbili kila siku ya mwaka. Tafuta mkondoni
Hatua ya 3. Epuka kuridhika papo hapo
Kadi za mkopo hufanya iwe rahisi kupeana kila hamu mara moja. Jizoeze kuchelewesha kuridhika kwako. Kwa mfano, unaweza kusubiri siku 30 kabla ya kununua kitu. Ukiona mkoba mpya au seti ya vilabu vya gofu ambavyo unataka, kisha andika tarehe na subiri mwezi. Nafasi ni kwamba hamu yako itapita.
Hatua ya 4. Tafuta njia mpya za kuondoa mafadhaiko
Watu wengi hutumia pesa kupunguza shida. Wanaenda mara moja kutoka mahali pa kazi hadi duka lao wanalopenda na kutoa kadi zao za mkopo. Pata njia bora na za bei nafuu za kupumzika kutoka kwa siku yenye mafadhaiko.
- Nenda kwa kukimbia kuzunguka kizuizi. Mazoezi magumu yatakupa nguvu ya kisaikolojia na kuweka akili yako mbali na kazi.
- Jizoeze usuluhishi kwa kufunga mlango na kupunguza vivuli. Zingatia maelewano yako ya ndani.
- Soma au angalia sinema. Hizi ni njia nzuri za kupanua maarifa yako na kupumzika kwa wakati mmoja.
Hatua ya 5. Ondoa nambari za kadi yako ya mkopo kutoka kwa akaunti zako za mkondoni
Wauzaji wengi mkondoni watahifadhi maelezo ya kadi yako ya mkopo katika wasifu wako. Hii inafanya kununua kitu rahisi wakati wowote unapotembelea wavuti-ni rahisi sana, kwa kweli. Nenda kwenye wasifu wako na ufute habari zote za kadi ya mkopo. Hii itakupunguza kasi wakati mwingine unapoingia mkondoni kununua kitu.
Hatua ya 6. Fungia kadi zako za mkopo
Fanya iwe ngumu kufikia kadi zako za mkopo kwa ununuzi wa msukumo. Wazo moja: kufungia kwenye bakuli la maji. Ingawa unaweza kuzinyunyiza, itachukua muda mwingi, na msukumo wako wa kununua labda utapita hapo.
Unaweza pia "kufungia" kadi zako za mkopo kwa kupiga simu kwa mtoaji wa kadi na kuwauliza kufungia akaunti. Walakini, ni rahisi kupiga simu tena na kufungia akaunti, kwa hivyo kutumia bakuli la maji inaweza kuwa njia bora
Hatua ya 7. Funga kadi za mkopo ambazo hazitumiki
Kwa wastani, Wamarekani wanamiliki kadi nne za mkopo. Kadiri unavyo kadi nyingi, ndivyo utakavyojaribiwa zaidi ili kuongeza malipo kwa wote. Ipasavyo, unaweza kufunga kadi za mkopo ambazo hazitumiki.
- Tambua kuwa kufunga kadi ya mkopo kutaumiza alama yako ya mkopo. Kwa kweli, unapaswa kufunga tu kadi ikiwa hauna mizani juu ya yeyote kati yao. Kwa kufunga kadi, kiwango cha "matumizi" yako kitaongezeka, ambayo ndio kiwango cha mkopo unaotumia. Unapofunga kadi, deni lako linalopatikana hupungua, kwa hivyo matumizi yako yataongezeka ikiwa unabeba mizani yoyote.
- Funga kadi ikiwa una zaidi ya 10 au ikiwa matumizi yako hayana udhibiti kabisa. Ingawa alama yako ya mkopo itateseka, labda tayari unateseka kifedha kutoka kwa deni yako yote ya kadi ya mkopo.
Sehemu ya 3 ya 3: Kulipa Deni ya Kadi ya Mkopo
Hatua ya 1. Jumuisha deni
Ujumuishaji wa deni hukuokoa pesa kwa kulipa deni ya riba kubwa na mkopo ambao una kiwango cha chini cha riba. Kwa mfano, unaweza deni $ 5,000 kwenye kadi ya mkopo na APR ya 24.99%. Utahifadhi pesa ikiwa unaweza kupata mkopo kwa kiasi hicho lakini kwa kiwango cha chini cha riba.
- Nunua mkopo wa kibinafsi katika benki au chama cha mikopo. Vyama vya mikopo huwa rahisi zaidi ikiwa mkopo wako ni chini ya nyota.
- Unaweza pia kununua duka la mkopo la uhamisho wa usawa. Kwa ujumla, hizi huja na 0% APR kwa miezi 6-24. Kisha unaweza kuhamisha deni yako ya riba ya juu ya kadi ya mkopo kwenye kadi yako mpya na ulipe haraka salio.
Hatua ya 2. Hifadhi zaidi
Ili kulipa deni, utahitaji kupunguza gharama zako ili ziwe ndogo kuliko mapato yako. Akaunti ya matumizi yote ya kila mwezi kwa kuunda bajeti.
- Sasa pia ni wakati mzuri wa kuacha tabia mbaya. Tabia yako ya kuvuta sigara au kunywa pombe inagharimu pesa nyingi. Ondoa sigara na pombe. Salio lako la benki, na afya yako, itaboresha.
- Jaribu kuweka kando pesa kidogo kutoka kwa malipo yako kila wiki au mwezi. Kisha, polepole ongeza kiasi hicho mara tu unapoanza kukuza tabia nzuri ya kuokoa.
Hatua ya 3. Ongeza mapato yako
Ikiwa huwezi kupunguza gharama zaidi kutoka kwa bajeti yako, unahitaji kuongeza pesa zinazoingia. Pata kazi ya muda au fanya kazi ya kujitegemea kando. Fuatilia shauku, kama vile kuandika au kupiga picha, ili iwe ya kufurahisha.
Unaweza pia kuongeza pesa zinazoingia kwa kuuza vitu vyako vya thamani. Shikilia uuzaji wa karakana au uuze kwenye Craigslist au eBay
Hatua ya 4. Lipa zaidi ya malipo ya chini kwenye kadi zako za mkopo
Taarifa yako ya kadi ya mkopo inapaswa kukuambia kiwango cha chini ambacho utatozwa na ni wakati gani itakuchukua kulipa salio ikiwa unalipa tu kiwango cha chini. Jaribu kuongeza malipo mara mbili na ulipe kiasi hicho kila mwezi.
Ikiwa una deni kwenye kadi nyingi, basi lipa kadi na kiwango cha juu cha riba kwanza. Lipa angalau kiwango cha chini kwenye kadi zote kisha utumie pesa za ziada kwenye kadi hiyo yenye riba kubwa zaidi. Mara tu unapolipa kadi hiyo, tumia malipo yako kwenye kadi na kiwango cha juu zaidi cha riba
Hatua ya 5. Wasiliana na mshauri wa mikopo
Ikiwa matumizi yako hayadhibiti, unaweza kufaidika kwa kukutana na mshauri wa mkopo. Wanaweza kukagua deni zako na kupata mpango wa utekelezaji. Pata washauri mashuhuri wa mikopo kupitia vyama vya karibu vya mkopo, vyuo vikuu, na mamlaka ya makazi.
- Unaweza pia kujiandikisha kwa mpango wa usimamizi wa deni na mshauri wa mkopo. Watajadili na kampuni zako za kadi ya mkopo ili kupunguza kiwango chako cha riba na ada ya kuondoa au adhabu. Kisha utafanya malipo moja kwa mshauri wa mikopo, ambaye husambaza malipo kwa wadai wako.
- Mipango ya usimamizi wa deni sio kwa kila mtu. Kwa mfano, huwezi kutumia kadi zako za mkopo au kuchukua mkopo wowote mpya kwa wakati ulio kwenye mpango.
- Angalia ada ya mshauri wa mikopo na uhakikishe kuwa ni sawa. Tambua kuwa unaweza pia kujadiliana na kampuni zako za kadi ya mkopo peke yako. Wapigie simu na uulize ikiwa wanaweza kuondoa adhabu na ada ya kuchelewa.
